2023年《宜春市银行业多头授信风险防控会商制度 - 宜春市银行业协会》

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　　《宜春市银行业多头授信风险防控会商制度

　　-宜春市银行业协会》

　　第一篇：宜春市银行业多头授信风险防控会商制度-宜春市银行业协会附件：

　　宜春市银行业多头授信风险防控会商制度

　　第一章

　　总

　　则

　　第一条为防范和化解银行多头授信风险，避免对企业盲目授信和过度授信，防止风险放大，维护行业权益，加强银行之间信息沟通与交流，实现银行多头授信信息共享，特制订本制度。

　　第二条本制度所指多头授信是指辖内企业在两家或两家以上银行融资授信，或企业实际控制人为同一人的两家及两家以上关联企业在两家或两家以上银行融资授信（含埠外银行业机构在辖内企业授信）。

　　第三条

　　本制度所指授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。

　　第二章

　　会商原则

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　　第四条本会商制度坚持以下会商原则：

　　（一）自愿协商原则——会员单位本着自我意愿申请会商。

　　（二）信息共享原则——会员单位在会商工作中主动提交本行多头授信信息资料，达到多头授信信息共享目的。

　　（三）协商一致原则——会员单位在会商工作中意见必须一致时才能形成会商决定。

　　第三章

　　会商形式

　　第五条银行多头授信风险防控会商主要采取会议会商的形式开展。根据银行多头授信复杂程度，发生、发展时期的不同及其他需要，会商采取定期会商、临时会商和信息通报等三种形式。

　　（一）定期会商。定期会商是为会员单位搭建一个多头授信信息交流共享平台，每半年召开1次。各会员单位分别对本单位上半年或全年多头授信基本情况、可能产生的风险、存在的问题以及需要通过会商解决的事项等，在定期会商会上作出文字材料介绍。协会主持会议，并在定期会商会上通报前期会员单位会商工作开展情况及解决的问题等情况。

　　（二）临时会商。临时会商是多头授信银行发现授信企业在生产经营过程中发生重大变化、怀疑可能对授信企业存在过度授信、发现辖外银行业金融机构对授信企业存在授信介入或授信发生变化，或遇临时性突发事件，可能给银行自身带来金融风险，相关会员单位临时提出的会商。提出临时会商银行要提供申请临时会商理由、对授信企

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　　业在生产经营过程中发生重大变化的趋势分析、如何防控金融风险及应采取的化解金融风险措施等作出详细的文字材料说明。

　　（三）信息通报。信息通报是协会根据各会员单位上报的各企业（公司）的授信情况和搜集掌握的各类信息，筛选有价值信息编辑发送各会员单位。

　　第四章

　　风险管控

　　第六条建立企业授信总额联合管理机制。对多头授信且授信总额在5亿元（含）以上和已经出现事实风险且涉及面较广的多头授信企业均要逐一组建债权银行联席会，并实行主办行（介入较早且授信金额相对较大的金融机构）制度，通过签订协议明确主办行和成员行的职责。

　　第七条主办行工作职责：

　　（一）牵头组织成员银行建立完善联席会工作制度，带领成员银行在制度框架下组织开展工作。

　　（二）牵头测算并确定一定时期内客户授信上限及融资管理方案。

　　（三）定期召集联席会成员银行会议，沟通交流客户经营管理信息和授信管理情况，分析授信风险和防范措施。遇临时性突发事件，可随时召集会议。

　　（四）搜集汇总各类信息，筛选有价值信息编辑发送各联席会成员和相关机构。

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　　（五）代表联席会成员机构：

　　1.向借款人宣传经济、金融和信贷政策规定，对违反政策规定的行为进行劝阻制止。

　　2.按照统一条件，与借款人进行融资谈判。

　　3.向借款人提示信贷资金使用中存在的问题，并提出相应整改意见和建议。

　　4.向借款人提出维权主张。

　　5.起草对违约客户制裁措施。

　　（六）代表大多数成员银行，向违反本办法规定和联席会工作制度的成员银行提出工作意见和建议。对违反法律法规和侵害其它联席会成员利益的行为，予以制止。

　　（七）定期向监管机构报告客户经营管理及风险状况，报告联席会工作开展情况。

　　（八）自觉接受联席会成员银行的监督、约束。

　　（九）负责监测客户授信银行变化情况，及时调整成员银行。

　　第八条成员行工作职责：

　　（一）主动参与联席会各项事务，维护成员机构的共同利益。

　　（二）主动如实向联席会报告本机构对客户的授信和用信情况，如有调整变化，及时告知；自己搜集掌握的各类客户信息，在保守商业秘密和不违反职业道德的前提下，无条件、无保留向联席会成员提供；发现突发异动信息，应及时主动向联席会或主办行报告。

　　（三）自觉参加联席会统一安排的各类授信业务，不在联席会框

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　　架之外单独向客户提供融资优惠或加重企业负担的附加条件。

　　（四）不得以任何理由隐瞒可能导致损害其他联席会成员合法权益的重要信息。不得向客户透露、暗示需要在联席会成员内部保密的重要信息。

　　（五）对基本面良好的风险企业不得单个授信行盲目抽贷、减贷，扩大授信风险。

　　（六）如出现违约行为，应及时纠正，尽力挽回损失，承担应由自己承担的工作责任和经济责任。

　　第九条严格多头授信企业的准入。在企业信贷准入时，对大中型企业授信金融机构超过5家、小微企业超过3家的企业原则上不予受理。当企业实际用信额度达到授信上限时不得有新的金融机构对其授信。单个机构不得有2家（含）以上分支机构对区域内同一客户分别授信。对企业增加授信或对新的企业授信时，事前应调查了解企业的授信和用信情况，以免发生盲目和过度授信。

　　第十条建立企业多头授信管理制度。各会员单位每半年要向协会报送企业多头授信产生的风险和存在的问题以及整改建议等材料，以便协会汇总进行风险分析，及时向会员单位发布风险提示。充分发挥“客户风险监测预警系统”的作用，每半年通过客户风险监测预警系统提取大中型企业授信金融机构超过5家、小微企业授信金融机构超过3家和存在风险预警企业的情况，通过一定形式予以公布，实现银行多头授信信息共享。

　　第五章

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　　参会单位及人员

　　第十一条定期会商参会单位及人员。各会员单位分管负责人及部门工作人员；商请宜春银监分局办公室、统计信息科和监管科室主要负责人；协会负责人及相关人员。

　　第十二条临时会商参会单位及人员。各相关会员单位分管负责人及部门工作人员；协会负责人及相关人员。协会可视情况商请宜春市政府有关部门、宜春银监分局和人民银行宜春中心支

　　5行有关人员等列席会商会议，邀请非辖内授信银行业机构分管负责人及部门工作人员和授信企业主要负责人列席会商会议。

　　第六章

　　会商流程

　　第十三条定期会商流程。每半年后的10个工作日内，由协会向各参会单位发出多头授信会商通知，明确会商具体时间和地点。根据会商结果，由协会向会员单位和相关监管部门等发送会商会议纪要。

　　第十四条临时会商流程。由多头授信发起行向协会提出会商申请，填写《宜春市银行业金融机构多头授信临时会商申请书》，协会收到会商申请书后，3个工作日内向相关参会单位发出《宜春市银行业金融机构多头授信临时会商通知书》，明确会商具体时间和地点。根据会商结果，由协会向相关会员单位和相关监管部门等发送会商会议纪要。

　　第七章

　　违约处罚

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　　第十五条会商决定由协会以会议纪要方式签发后，对违反会商决定和本会商制度风险管控规定或不履行债权银行联席会工作职责的单位，由协会发文在全系统进行通报，并报其上级行，情节严重的，报请宜春银监分局采取相应的监管措施。

　　第八章

　　附则

　　第十六条本会商制度由协会理事会审查通过后生效。第十七条本制度由宜春市银行业协会负责解释和修改。

　　第二篇：银行业风险防控工作单选题

　　1、以下措施中，是为了加强债券投资业务管理的是（16.67分）

　　?a严格控制投资杠杆

　　b

　　控制业务增量

　　c

　　做实穿透管理

　　d

　　加强金融消费者保护

　　正确答案：a多选题

　　1、银行业风险防控工作的基本原则包括（16.67分）

　　a

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　　坚持底线思维

　　b分类施策

　　c

　　稳妥推进

　　d

　　标本兼治

　　正确答案：abcd2、银行业金融机构可以采取以下哪些措施来加强信用风险管控（16.67分）

　　a摸清风险底数

　　b

　　严控增量风险

　　c

　　处置存量风险

　　d提升风险缓释能力

　　正确答案：abcd3、银行业金融机构应当按照哪些原则设计和运作理财产品（16.67分）

　　a

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　　简单

　　b透明

　　c可控

　　d复杂

　　正确答案：abc4、银行业金融机构可以通过以下哪些方式来化解担保圈风险。（16.67分）

　　a解包还原

　　b

　　置换担保

　　c

　　救助核心企业

　　d

　　联合授信管理

　　正确答案：abcd判断题

　　1、只有面向高资产净值、私人银行和机构客户发行的银行理财产品，可投资于境内二级市场股票等权益类资产。（16.65分）

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　　?a正确

　　b错误

　　正确答案：正确

　　第三篇：银行业金融机构案件防控工作联席会议制度银行业金融机构案件防控工作联席会议制度

　　第一条

　　为加强银行业金融机构案件防控工作的组织协调，明确责任，规范程序，提高效率，促进相关部门的沟通、协作和交流，制定本制度。

　　第二条

　　银行业金融机构案件防控工作联席会议（以下简称联席会议）由中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）办公厅、法律部门、各机构监管部门、案件稽查部门及银监会各省级派出机构（以下称银监局）组成，必要时可以要求有关银行业金融机构和其他参与办案机构列席会议。

　　第三条

　　银监会银行业案件稽查局是联席会议召集人。联席会议办事机构设在案件稽查局，负责安排联席会议的召开，保障联席会议工作有效运转，并督促落实联席会议部署的各项工作任务。

　　第四条

　　联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取不定期的方式召

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　　开。

　　第五条

　　召开联席会议的提议原则上应当至少在会议召开前三个工作日向联席会议办事机构提出并书面提交会议议题。

　　接到国务院或银监会领导批办的案件，或者案件办理过程中涉及与其他执法部门相配合事项时，可以临时召开联席会议。

　　其他特殊情况下，经有关与会单位同意，可以临时召开联席会议。

　　第六条

　　根据会议议题，联席会议由召集人召集相关组成单位共同举行。联席会议的组成可以采取以下形式：案件稽查部门与某一机构监管部门；案件稽查部门与若干机构监管部门；案件稽查部门与机构监管部门及相关银监局，以及联席会议组成单位提议参加的银行业金融机构等共同举行。

　　第七条

　　联席会议的主要职责是：

　　（一）通报案件形势，分析案件特点，做出案件预判，提示案件风险；

　　（二）剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，统筹工作安排；

　　（三）组织办案队伍，部署案件调查，确定案件性质，组织案件处置；

　　（四）确定问责尺度，督导后续整改，安排专项检查，组织后续

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　　评估；

　　（五）评估案防工作，总结工作经验，交流工作思路，制定工作规划。

　　第八条

　　联席会议组成单位有义务主动通报、交流相关工作信息，实现案件防控工作信息共享。这些信息包括：

　　（一）涉及银行业金融机构案件防控工作的会议情况及相关文件资料；

　　（二）银行业金融机构案件防控工作的规划和安排；

　　（三）银行业案件统计与分析资料；

　　（四）银行业案件或重大突发事件快报；

　　（五）重大案件案情调查报告及案例分析；

　　（六）与银行业金融机构案件防控相关的专项现场检查报告；

　　（七）其他应当通报的信息。

　　第九条

　　联席会议组成单位应当派出与会议议题相适宜的代表参加会议，参会代表应当获得授权代表本部门发表意见。

　　第十条

　　联席会议的决议或决定以会议纪要的形式发送各参会单位，联席会议各参会单位有履行会议决议或决定的义务。变更、撤销联席会议做出的决议或决定应当由联席会议通过。附件一：

　　案件风险信息快报

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　　××年××期

　　签发人：

　　单位名称（盖章）

　　（快报应含以下内容：

　　一、事发银行业金融机构名称、事发时间及案件（风险）事件概况。

　　二、涉及人员及情况。

　　三、风险情况、金额损失预判。

　　四、已经或可能造成的影响。

　　五、本机构或公安司法机关已采取的措施。

　　六、其他需要说明的情况。）

　　承办部门：

　　主办人：

　　联系电话：

　　年月日

　　附件二：

　　案件信息确认报告

　　确认报告号：××年××期

　　签发人：

　　单位名称（盖章）

　　（案件信息应含以下内容：

　　一、案发银行业金融机构名称、案发时间及案情概况。

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　　二、涉及人员及情况。

　　三、涉案金额及风险情况。

　　四、已经或可能造成的影响。

　　五、本机构或公安司法机关已采取的措施。

　　六、其他需要说明的情况。）

　　据此情况，我单位认为此事件已构成案件，特此报告进行案件信息确认。

　　承办部门：

　　主办人：

　　联系电话：

　　附件三：

　　年月日

　　案件风险信息撤销报告

　　撤销报告号：××年××期

　　签发人：

　　单位名称（盖章）

　　（据以判断不构成案件的理由及依据）

　　据此情况，我单位认为此事件不构成案件，特此报告进行案件风险信息撤销。

　　承办部门：

　　主办人：

　　联系电话：

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　　年月日

　　第四篇：授信客户风险防控和化解管理办法附件：

　　中信银行绍兴分行授信客户风险防控和化解管理办法

　　为进一步加强贷后管理，提高授信风险防控水平，完善和健全风险化解处置工作机制，加快不良贷款化解处置进程，提高管理效能，特制定本管理办法。

　　一、客户分类的标准

　　（一）第一类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第一类客户：

　　1、五级分类已列入后三类，需通过清收退出的客户；

　　2、已列为预警客户，出现清偿性危机的客户。

　　（二）第二类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为第二类客户：

　　1、贷款不能按时还本付息，表外授信出现垫款，其他银行只收不放或已发生逾期和欠息的客户；

　　2、法定代表人或高管人员被捕、失踪，企业涉及法律诉讼，账户被查封或冻结的客户；

　　3、主业经营状况不佳、现金流不充裕、受担保链影响、存在重大风险隐患、出现明显预警信号的客户；

　　4、五级分类列入后三类的客户（除列入第一类的客户外）；

　　5、已列入预警管理的客户（除列入第一类的客户外）。

　　（三）第三类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为

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　　第三类客户：

　　1、企业生产经营尚能维持，还本付息正常。但由于内外部各种因素的影响，企业经营困难或风险苗头已经显现，如销售放缓、利润下滑、库存上升、应收账款增加、负债率居高不下、投资过度、资金紧张、主业不突出、有民间借贷嫌疑、企业高管有不良行为等等；

　　2、企业自身经营正常，风险程度较低，但担保措施较弱的客户；13、五级分类已列入关注类的客户。

　　二、客户分类的认定程序

　　（一）业务主办机构根据授信客户分类标准、风险状况，提出分类理由，上报信贷管理部。

　　（二）信贷管理部会同风险管理部，提出客户分类的审核意见。

　　（三）分行信审会负责对信贷管理部提交的客户分类方案进行审议，经信审会成员讨论后，最终确定客户分类结果。

　　三、客户分类管理的要求和职责

　　（一）第一类客户

　　对这类客户实施退出管理。成立由分行领导、机构负责人、主办客户经理、分管信审员组成的风险化解和处置工作小组，由分行领导任小组组长。小组各成员职责：

　　1、主办客户经理职责。对这类客户实施高频度的动态跟踪，通过各种途径掌握各种动态信息，为我行制定落实风险化解方案提供最可靠的第一手资料。主办客户经理每周至少一次实地走访企业，保持

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　　与实际控制人的密切联系；及时跟踪和记录客户风险动态，及时上报预警信息和风险情况，提出风险化解和处置的初步方案；不定期进行贷后检查，按月上报《客户风险排查表》，写出授信客户风险状况和处置情况报告。

　　2、分管信审员职责。协助主办客户经理及时跟踪风险动态，分析和调整风险化解和处置预案，提出化解方案调整意见和相关建议，协助主办客户经理做好化解方案实施工作；督促指导客户经理按月完成贷后管理和五级分类工作，及时审核和上报贷后检查资料。

　　3、机构负责人职责。全程参与风险监控；参与贷后检查；针对风险化解工作中的问题，及时调整化解策略；根据客户风险度，积极组织开展风险化解和处置工作。

　　4、风险化解和处置小组组长职责：

　　（1）加强与政府相关部门的协调和沟通，及时组织小组成员开展风险排查，提出化解措施和具体实施方案；

　　（2）根据分行制定的风险化解工作目标和方案，落实分工，明确职责，分步组织实施；

　　（3）全面参与客户的风险化解和处置管理工作。

　　5、分行风险管理委员会职责。分行风险管理委员会及时组织召开风险化解和处置工作会议，提出相应的工作意见，形成风险化解实施方案，定人员、定时间、定进度、定措施，并督促组织实施。

　　（二）第二类客户

　　对这类客户实施预警管理。各机构、风险管理部、信贷管理部、精品文章

　　会计管理部要根据杭州分行预警客户管理办法，明确职责，落实责任。并成立由支行行长、支行分管行长、信贷管理部或风险管理部人员、主办客户经理组成的风险防控小组（风险防控小组组长由分管风险副行长指定）。各经办机构要按月组织召开动态分析会，提出风险转化的对策和方案，并负责组织实施。着力做好担保结构和产品结构调整，整合授信笔数，控制授信期限，把握退出时机。小组成员及各机构、部门职责：

　　1、主办客户经理职责：

　　对单一客户：

　　（1）按贷后管理尽职要求，跟踪并检查客户，通过各种渠道及时发现风险预警信号；

　　（2）对发现的预警信号提出初步评估意见和处理方案；

　　（3）及时填报《预警信号报告及处理表》，上报本机构负责人和分行信贷管理部，并及时将预警信号登录在信贷管理系统中；

　　（4）按月开展贷后检查，按月上报《客户风险排查表》；重点分析客户的资金链、经营链、投资链、担保链等风险状况，写出风险评估报告；

　　（5）严格执行分行最终确定的风险预警处理方案，并及时报告处理效果和最新情况。

　　对集团客户（关联企业）：

　　（1）各集团客户主办客户经理负责分析集团公司及关联企业的预警信号对整个集团授信风险的影响，写出风险评估报告，并提出预

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　　警及风险防控和处置的初步方案；

　　（2）各集团客户子公司的主办客户经理负责对分管客户的预警工作，一旦发生预警，除按规定流程处理外，还应直接将有关情况报分行信贷管理部，并在分行的统一安排下协同主办行落实预警处置方案。

　　2、机构负责人或分管行长职责：

　　（1）督导客户经理完成日常贷后管理和风险预警工作；

　　（2）对发生的预警信号进行风险评估，对预警处置方案进行审核，组织、跟进并实施预警处理方案；

　　（3）直接参与预警客户的贷后管理和风险预警及化解工作；

　　（4）每月组织召开预警客户情况分析会。

　　3、分管信审员职责：

　　（1）在日常信用审查、贷后管理过程中关注预警信号，评估预警信号对客户还款能力的影响，合理确定授信方案；

　　（2）与主办客户经理经常保持联系和沟通，及时了解预警客户的动态信息，协助主办客户经理按月开展贷后检查，协助主办客户经理执行最终确定的风险预警处理方案。

　　4、风险防控小组组长职责：

　　（1）及时组织风险防控小组成员召开风险分析会；

　　（2）明确授信风险点，提出风险转化的对策和方案，并切实组织实施；

　　（3）落实风险防控小组成员的分工和职责，督导小组成员做好

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　　贷后管理和风险防控工作。

　　5、风险管理部职责：

　　（1）协助经办机构分析、核实和评估预警信号风险状况；

　　（2）协助信贷管理部对各机构提交的预警化解方案进行审核，参与制定风险预警化解方案。

　　6、信贷管理部职责：

　　（1）协助经办机构分析、核实和评估预警信号风险状况；

　　（2）对各机构提交的预警化解方案进行审核，提出具体意见，参与制定风险预警化解方案；

　　（3）及时将重大预警信号提交给分行风险管理委员会，向风险管理委员会汇报预警信号的发现和处理情况，以及风险预警工作开展情况；

　　（4）按月组织召开全行预警客户情况分析会。

　　7、各机构营业部职责：

　　（1）负责监控授信资金划拨使用情况；

　　（2）对大额异常或用途不合规的信贷资金划拨及时向本机构负责人报告；

　　（3）监控客户还本付息的履约情况，对异常情况及时向本机构负责人报告。

　　8、分行风险管理委员会职责：

　　分行风险管理委员会定期组织召开预警客户风险分析会，充分分析和评估客户授信风险，明确风险防控对策，提出分阶段的风险化解

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　　实施计划。

　　（三）第三类客户

　　第三类客户为观察类客户。根据客户风险状况，采取调整担保结构、压缩、退出和维持授信等管理措施。对这类客户成立由各经办机构行长或分管行长和主办、协办客户经理组成的风险排查小组。小组成员及各机构、部门职责：

　　小组成员职责：

　　1、主办和协办客户经理职责：

　　（1）要严格按贷后管理规定要求，切实做好授信到期管理、逾期管理、授信台账管理、信息资料收集更新、贷后首次检查、定期检查和五级分类等工作；

　　（2）加强对客户的资金链、经营链、投资链、担保链的动态风险排查；

　　——重点分析担保链风险状况，全面核查、分析、评价授信客户的或有负债风险状况，核查和分析授信客户对外担保总量及被保证人的风险状况；核查和分析授信客户保证人的对外担保总量和结构、保证能力和质量，分析有无不良趋势和其他风险状况。

　　——关注其他银行对该客户的授信政策及其变动情况；银行贷款逾期及收息情况；民间借贷情况；诉讼及财产保全情况。

　　——强化第二还款来源，争取财产抵押，减少保证类授信。

　　（3）形成书面的授信方案调整意见。

　　2、机构行长和分管行长职责：

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　　（1）按照全面深入、实地检查、实事求是的原则，组织小组成员对授信客户、关联企业、集团内成员企业的资产、负债、效益的真实性进行核查，深入识别和分析各类风险点，并针对风险点，提出调整授信方案和担保结构的措施；

　　（2）督促并组织主办和协办客户经理落实授信调整方案和强化担保的具体措施。

　　3、相关部门管理职责：

　　分行信贷管理部和风险管理部要督促相关机构和部门落实对观察类客户的管理措施，并对有关措施及对策实施动态跟踪，切实加强审查审批环节法律风险和操作风险的防范。各机构营业部经理要做好授信客户日常信贷资金划拨和账户管理，如发现用途不合规的资金划拨和账户异常往来的情况，要及时向本机构和部门负责人汇报。分行信审委定期组织召开观察类客户风险点分析会，并提出相应的管理意见。

　　四、客户分类的动态管理要求

　　（1）对第一类客户实施退出管理，不再上调分类类别。

　　（2）对第二类客户必须在解除预警后才能调整类别。

　　（3）对第三类客户如需增加授信，必须要按程序上报调整理由，并在调整为正常类后方可增加授信。类别的调整必须经分行风险管理部和信贷管理部审核，并提交分行信审会讨论审议后确定。

　　五、本办法自发文之日起实施。

　　中信银行绍兴分行

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　　第五篇：银行业全面落实银监会“双线”风险防控责任制[最终版]xxx银行业全面落实银监会“双线”风险防控责任制

　　为全面实施风险管理精细化、流程化体系建设，明确风险防控目标及职责，全面建立“双线”风险防控责任制，xxx银行业近日启动银监会“双线”风险防控责任制。

　　一是明确高级管理层风险防控责任。通过健全完善审计委员会的功能和作用，建立直接向董事会汇报的内控管理机制；通过建立完善资产质量考核体系和问责制，形成良好的信贷和风险管理文化；通过建立重大事项报告和信息沟通制度，为董事会、监事会履行职责和正确决策提供基础。

　　二是明确前、中、后台及各支行风险防控责任。总行各部室及支行机构是风险管理的第一道防线，部室负责人、支行行长为风险防控第一责任人，负责本部门及本条线的风险管理及日常风险排查工作。合规风险部负责建设全面风险防控体系，对各业务条线流程进行梳理，对存在风险的业务流程进行风险提示。

　　三是层层签订责任书，全面落实风险防控责任。领导班子、计划财务部、三农业务部、合规风险部、授信审批部、人力资源部等部室负责人、支行行长层层签订《风险防控责任书》，明确风险防控目标和尽责要求，有效落实风险防控的责任。

　　四是针对性开展风险防范措施。针对银监会xx年防范七类风险银行总体指导思想，xxx银行结合八大风险防控，对七大类风险采取相应措施。其一，缓释平台贷款风险，坚持“总量控制、分类管理、精品文章

　　区别对待、逐步化解”，审慎稳妥地缓释平台贷款风险。其二，严控房地产贷款风险，高度关注重点企业，继续强化“名单制”管理，防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。其三，防范产能过剩风险，尤其是“两高一剩”行业，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产，减少风险总量。其四，防范理财、信托、融资性担保和小额信贷四种业务风险。理财业务方面，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，不开展资金池业务，资金来源与运用一一对应；信托业务要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务；小额贷款公司方面，审慎介入，明确落实风险责任；对于融资性担保公司，明确界定担保责任余额与净资产比例上限，防止违规放大杠杆倍数，建立风险“防火墙”。其五，紧盯流动性风险，提高资金来源稳定性，加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度。其六，谨防信息科技风险，建设自主、安全、可控的信息科技系统。其七，盯防市场风险和操作风险，严格实施信贷违规问责和案件问责。

　　内容仅供参考

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