浅谈新常态下商业银行转型路径

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浅谈新常态下商业银行的转型路径4篇

浅谈新常态下商业银行的转型路径篇1

新常态下农村商业银行内部审计工作转型升级的思考
作者：白国庆
来源：《中国市场》2018年第11期

        [摘 要]在经济新常态背景下，农村商业银行也面临着相应的改革需求，这样就需要进一步加强改革，实现商业银行内部审计工作转型升级，文章将对此问题展开详细分析，进一步推动商业银行的科学发展。

        [关键词]新常态；
农村商业银行；
内部审计工作；
转型升级

        [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.11.044

        随着世界经济的发展，金融业务也在不断地改革与创新。在这样的发展背景下，各个银行也都开始了转型发展之路，纷纷提出新的金融业务以及理财业务，通过不断的改革创新来占领更多的金融市场。因为对于银行发展来说，必须经过不断的改革与创新，这样才能更好地去应对社会市场的发展与挑战。尤其是对于商业银行来说，它经营发展的主要目的是为了获得一定的经济效益，也就是获得经营利润，因此商业银行必须通过改革发展实现全面发展。

        1 进行新常态下农村商业银行内部审计工作转型升级的思考的意义

        进行新常态下农村商业银行内部审计工作转型升级的思考，具有十分重要的现实意义。首先，通过进行相关的研究，可以针对目前存在的一些问题进行分析，这样可以更好地促进农村商业银行的科学发展；
其次，进行新常态下农村商业银行内部审计工作转型升级的思考，可以使农村商业银行更好地面对经济新常态背景的发展与挑战，从而更好地推进农村商业银行的进一步发展。除此之外，对于农村商业银行而言，商业银行面临着更大的发展挑战，这样就需要通过进一步的研究分析，提出更加科学的发展策略，推动农村商业银行的科学发展。

        2 新常态下农村商业银行内部审计工作转型升级存在的问题

        2.1 农村商业银行内部审计缺乏独立性

        在新常态的经济发展背景下，农村商业银行的内部审计的工作必须进一步加强与完善，这样才可以更好地应对农村经济发展问题。但是从实际的发展现状来看，部分农村地区的商业银行并没有建立起完善独立的审计部门，这样就严重影响了审计工作的发展；
而且虽然一些农村商业银行建立了相应的审计部门，但是却并没有保持很好的独立性，地位与其他部门平等，并不能保持真正意义上的独立性。如果农村商业银行内部审计独立性不充分的问题继续发展下去，将会严重影响农村商业银行的实际效益，不利于促进商业银行的发展。因此，农村商业银行必须要采取合理的解决措施，解决独立性不充分的问题。

浅谈新常态下商业银行的转型路径篇2

新常态下商业银行面临的风险及其应对

作者：王同果;宋慧

作者机构：中国建设银行股份有限公司山东省分行,山东 济南250012;山东财经大学金融学院,山东 济南250014

来源：金融经济（理论版）

ISSN：1007-0753

年：2015

卷：000

期：006

页码：60-62

页数：3

正文语种：chi

关键词：新常态;经济减速;商业银行;风险

摘要：随着中国经济步入新常态,商业银行的发展环境也在发生深刻的变化,高速发展和较高盈利的时代已经落幕,其经营发展也开始步入新常态.我国经济金融新常态下,商业银行面临诸多风险,比如:战略实施风险、流动性风险、信用风险和市场风险.针对面临的风险提出了相应的应对措施,弥补存贷业务发展缺口,培养核心客户,进一步深化服务实体经济,完善利率定价机制,加强金融基础设施建设,以探寻银行未来的经营转型之道.

浅谈新常态下商业银行的转型路径篇3

商业银行高管薪酬改革适应新常态特征的路径研究

作者：陆岷峰;史丽霞

作者机构：南京财经大学金融学院，江苏南京 210046;南京财经大学金融学院，江苏南京 210046

来源：金融教育研究

ISSN：2095-0098

年：2014

卷：000

期：006

页码：14-20

页数：7

中图分类：F83O.33

正文语种：chi

关键词：新常态;商业银行;高管薪酬;策略

摘要：薪酬体系是否科学合理影响到经营管理者的积极性。我国商业银行薪酬体系建立在外部经济环境和内部经营规律的基础上。以往高经济增长的环境下，商业银行经营效益大幅度提升，高管薪酬也十分高企。但自金融危机发生以来，中国经济出现了增幅下降、结构急需调整等“新常态”特征，这对商业银行经营管理特别是薪酬体系设计也提出了新的要求。与此同时，国有企业整体改革的推进，又为商业银行高管薪酬改革提供了方向指引。目前，商业银行的薪酬体系改革必须充分考虑经济新常态的特征、国有企业改革对商业银行薪酬改革的影响，结合金融企业发展规律，坚持遵循价值规律原则，加速推进限制性股权制、股票期权制、绩效回收制、加大延期支付力度、构建社会比价指导与活跃职业经理人市场、完善商业银行治理机制等是新常态背景下商业银行高管薪酬改革的基本策略。

浅谈新常态下商业银行的转型路径篇4

第１２期（总第２７８期）　
２０１６年１２月　
工业技术经济　
Ｊｏｕｒｎａｌ　ｏｆ　Ｉｎｄｕｓｔｒｉａｌ　Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｉｃａｌ　Ｅｃｏｎｏｍｉｃｓ　
Ｎｏ．１２（Ｇｅｎｅｒａ１．Ｎｏ．２７８）　
Ｄｅｃ．２０１６　
新常态下商业银行债券投资风险研究　
赵劫勋　
（吉林银行股份有限公司，长春　１３００００）　
［摘
要］　在经济新常态下，随着市场对外进一步开放、利率市场化进程不断推进，债券市场规模　
快速扩大，发行总量大幅上涨，托管总量持续增加，债券产品不断创新，债券市场迎来了“新常态”式的　
发展。这也使投资风险进一步升级，呈现信用违约多样化、政策突袭习惯化、利率波动扩大化的特点。债　券投资所面临的风险问题，正在影响银行业的稳健经营，并威胁到银行间市场的健康发展。这对债券投资　风险的管理提出了新的挑战。　
［关键词］　新常态债券投资债券投资风险　
ＤＯｌ：１０　３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１００４—９１０Ｘ．２０１６．１２　ＯＯ６　
［中图分类号］Ｆ８３０．３　［文献标识码］Ａ　
１新常态的概念解析　
“新常态”概念是２０１４年５月习主席首次提　出，并在２０１４年１１月的ＡＰＥＣ工商领导人峰会　
下行进入新阶段，整个投资背景发生了变化，债　
券投资风险也出现了新情况【＿１ｊ。债券违约从无到　
有，政策提出由稳定到突变，债市核查由少至多。　这些新变化使债券投资风险加大。　２．１债券实质性违约出现　
上，以《谋求持久发展，共筑亚太梦想》为主题　
的演讲中，全面、重点对其进行了阐述。　１．１新常态的含义　
２．１．１　１ｌ超Ｅｔ债开启债市首单违约　
２０１４年３月５日，１１超Ｅｔ债发行人对外发布　该公司２０１　１年公司债券第二期利息无法按期全额　支付，从而开启了债券市场的首单违约。　２．１．２　１２湘鄂债成为债市本金首单违约债　
习主席提出的经济新常态，主要指在经济增　速方面，由高速增长变为中高速增长；
在结构调　整方面，由旧的中低端水平变为不断优化升级的　
经济结构；
在经济动力上由要素和投资驱动变为　创新驱动。立足眼前，着眼中期，展望远期为其　
基本特征。　
１．２新常态下的机遇与挑战　
２０１５年４月３　Ｅｔ，１２湘鄂债的发行人对外发布　该只债券无法全额支付利息和回售款项。ｌ２湘鄂　债的违约，开启了债券市场债券本金的违约先例。　
２．１．３　１１天威ＭＴＮ２开启国企债券首单违约　
２０１５年４月２１日，１１天威ＭＴＮ２的发行人和　该券主承销商中国建设银行先后对外公布该笔债　
在经济新常态下，实际经济增量并没有因为　增速放缓而受到影响；
随着经济结构升级，高新　技术产业增速提高；
政府简政放权，市场的自主　性更大，企业数量增加带来了市场活力。然而，　
券２０１５年应付利息未能按期付息。天威集团，隶　
属于保定市国有资产监督管理委员会。该券的违　约，成为国企资质债券违约第一单。　
新常态也伴随着新的问题。金融市场的繁荣也使　
一
些潜在风险逐渐显露。　
４　１２中富０１债成为年内违约第三单　２新常态下商业银行债券投资的风险表现　２．１．
形式　
在经济新常态下，产业结构加速调整，经济　
２０１５年５月２５日，属于外资企业的１２中富　０１债，对外公布该债券可以兑付利息但不能按时　
收稿１５１期：２（】１６一ｌＯ一２３　
作者简介：赵劫勋，吉林银行股份有限公司金融市场部交易中心经理，硕士，研究方向：债券交易风险管理。　
４７。＿。——　

第１２期（总第２７８期）　
２０１６年１２月　
工业技术经济　
Ｊｏｕｒｎａｌ　ｏｆ　Ｉｎｄｕｓｔｒｉａｌ　Ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｉｃａｌ　Ｅｃｏｎｏｍｉｃｓ　
Ｎｏ．１２（Ｇｅｎｅｒａｌ，Ｎｏ．２７８）　
Ｄｅｃ．２Ｏ１６　
足额兑付本金。成为２０１５年内第三单违约债券，　也是本金违约第二单。　２．１．５　２０１６年债市违约加剧　
据Ｗｉｎｄ资讯统计，２０１６年前７个月违约债券　已达３８只（１８家发行主体），违约金额达２４７．６１　亿元。煤炭钢铁等产能过剩行业成重灾区，而且　
下半年将有大量债券到期，债券违约形势严峻。　２．２政策黑天鹅突袭　
（１）中证登公司于２０１４年１２月８日，突然　
发布《关于加强企业债券回购风险管理相关措施　的通知》，该《通知》提高了企业债券质押资格的　门槛。按此要求，当时众多的老企业债券和约有　７４％的新发债券，失去或达不到质押标准。债券　型基金不得不降低杠杆，提高信用等级。　
（２）中国人民银行于２０１５年连续降准降息。　特别是２０１５年６月２６日，宣布降低存贷款利率，　同时针对部分金融机构实施定向降准。此次突然　“双降”出乎市场预期。这些政策黑天鹅引起了债　市不小的震动。　
２．３债市核查风暴升级　
债券市场从２０１２年底，财政部国库支付中心　原副主任张锐利用职务贪腐被查开始，金融系统　众多机构的某些领导、责任人被查处，由于大规　
模集中调查，涉及债券市场诸多机构及一些主要　领导者，这给该机构甚至整个债券市场带来巨大　的负面效应。直接影响债券市场的交易情绪，债　券市场表现的非常低迷。　
在经济新常态下，债券的相关信息越来越透　明，因此，当出现债券发行人实质性违约，市场政　策出人意料的频繁调整，金融腐败影响等内外部因　
素时，都从不同层面增加了债券投资的风险ｌ２］。　
３新常态下商业银行债券投资的风险特征　
３．１信用违约多发化　
违约程度逐渐加深，从债券利息无法及时兑　
付到债券本金无法足额兑付，违约性质越来越严　
重，并逐渐成为常态。　
违约主体资质逐渐提高，从外资企业到一般　
企业，从民营企业发展到国有企业。违约场所逐　
渐升级，从交易所升级至银行间债券市场。银行　间债券市场作为我国债券市场的主体，在此出现　
４８一　
违约，说明债券信用风险的持续加剧。　３．２政策突袭习－魄化　
自２０１４年下半年以来，央行和监管部门利用　
金融工具不断调节货币市场，并纷纷出台新规。　对此，市场的反映由开始表现巨幅震荡转为逐渐　适应平静。　
（１）中证登抬高企业债质押门槛引起债市暴　
跌。债券的抛售压力通过跨市场的传导，使得银　行问市场收益率巨幅震荡。　
（２）央行降准引发债市收益率大幅下行。受　央行突然降准的影响，２０１５年４月２０日，国债收　益率快速下行，平均降幅５～１０ＢＰ；
而信用债收　益率下行幅度更大。　
（３）中国人民银行于２０１５年６月２６　Ｅｔ晚宣　
布“双降”，这是央行年内第三次降息，第二次降　
准，债市却反映平常。　
可见债券市场已经适应了政策出台的突发频　率。市场成员已经对政策突袭逐渐适应。　３．３利率波动扩大化　
自２０１４年以来，一级市场债券的发行利率大　
幅下降，其中１０年期国债从２０１４年３月的４．４２％　降为２０１５年３月的３．３９％，发行利率降幅２３％，　
而１０年国开债的发行利率则从２０１４年４月的　５．６７％下降到２０１５年５月的３．８４％，下降幅度高　达３２％。　
二级市场债券的交易价格波动更为明显，根　据中央结算公司报告显示：２０１４年，１０年期国债　二级市场收益率的２日波动均值为２．０９ＢＰ，较　２０１３年同期增长１６％；
２０１４年，１０年期国开债的　
二级市场收益率的２日波动均值为３．０１ＢＰ，较　２０１３年同期增长７７％＿３ｊ。由此可见，债券利率波　动幅度显著提升，呈现扩大化趋势。　
４新常态下商业银行债券投资风险的防控　措施　
商业银行在应对债券投资风险的新情况时，　应该转换投资策略，通过改变旧的以投资收益为　主，忽略债券期限、评级等因素的投资策略［　，　来应对新常态下出现的债券投资风险。　４．１缩短债券久期避险获益　
面对经济增速放缓趋势，新旧常态转换中面　

１２　（总　２７８　）　２０１６年１２』Ｊ　
工业技术经济　
Ｊｔ　ＪＬ¨１１．１Ｊ　ｏｔ　ｌｎｄｕ￣ｔｔ’ｉａｌ　ｒｒＩ－　‘）Ｊｌｌ　‘－ａｌ　ｔ－（）１ｌｔ）ｌｌｌｌ（　ｓ　
、Ｉ１　ｌ　（（Ｉｌ、Ｉ１｛－Ｉ　ｔＩ．　
ｎ　．２０ｌ６　
２７８　
临很多的』ｘｌ险　Ｊ，债券市场风险增加，，ｉｆ　荡下ｆ　止辨，『ｆＪ　Ｋ删利率债面临地方政府侦券的　供给冲　
利后进一步收窄的　问有限，所　
亿　，占发行总额的４５．０５％（　１）　从发行期数　列发行量短期债券都占有绝刈　优铸
ｆ而２０１３年５　
Ｊ　Ｊ　２０１４年４，Ｅ】一级市场１年１９Ｊ　债券仅发行了　１８２６期，发行额为３２００２．６４亿元，Ｉ　发行总额的　３３．３４％　可　白２０１４年５川Ｊ１：始，　ｌ　期债券发行　
以，采取缩　侦券久ｊＪｆ】避险获益，是新常念下商　、『Ｉ，银行侦券投资的特点之一．　
一
缄市场从２０１４　４ｆ：５月至２０１６年７，Ｌｊ．１　１９Ｊ　
迅猛增长，反映ｍ投资肯刈‘ｌ』　ｊ９Ｊ侦券的认『ＪＪ　
ｊ芏ｉ短　债券发　Ｊ　２４１６５期，发行额２４４１０１．２３　
ＩＩ以ｌ　Ｊ，ｌ　４５．０５　
／　
ｌ午以Ｉ『、Ｊ　４５（）５ｔ　
露Ｉ～２　
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Ｉ．９‘％　Ｉ　３　７７０４．　【）＿６６＇，　Ｊ　Ｉ　７．２９ｎ。　
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８－９　
（１．０１”（　１
毫　９～ｌｎ年９　７　１　ｌ０　以Ｉ　Ｉ．４２ｏ　，　
图１　２０１４年５月～２０１６年７月各期限债券一级市场发行情况图　
数　求泺：　ｉ¨ｔＩ资　
侦券＿级ｆ｝　场成交ｆ　亦不断增加，成交ｊ　止　３～５年和５～７　品种成交　ｉ州近，５年内成交　
势『』【１　２所，Ｊ　．１　１人ｊ（含）成交量最高为６６．９　万亿元，ｌ～３　侦芬－Ｉ『１种也较为受投资　玖迎，　
８０００（　７（】Ｏ０（　（１（）《）０（　
略Ｉ　而７～ｌ０年　Ｉｆｔ种成交　…　卜降，１０年以　
ｆ－种成交极少　
５【１１）（）【　４ＯＯ（Ｊ（　３（）（）（）ｆ　２（）（）｛）【　Ｉ（）ｌ１ｌ｝（　
图２　１（）ｌ４年５月～２０１６年７月二级市场各期限成交量图　
数掘泉源：Ｗｉ　ｌ唆＇ｌＩ　
４．２投资高评级债券防范风险　
『｛２０１４　起，侦Ｉ狰信用质量Ｆ降，违约　］ｉ：ｆｌ：　
／ｆ　断发，　从行、ＩＩ，特　分析，ＪｌｌＩＪ＿　性强的行、ＩＩ，　
ｆｌＩ　能过剩的行、ｆ　侦券信刚Ｊｘ【险较火；
从企业资　
４９——　

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